FINANCIAL PLANNING

Με την μεθοδολογία του Financial Planning, αρχικά χαρτογραφούνται οι Ασφαλιστικές και Χρηματοοικονομικές ανάγκες των ασφαλισμένων, υπολογίζοντας και αποτιμώντας τους οικονομικούς κίνδυνους  που μπορούν να διαταράξουν την καθημερινότητα τους. Στην συνέχεια καταγράφονται οι σοβαρές επιπτώσεις που μπορούν αλλάξουν την προσωπική και οικογενειακή ζωή του ασφαλισμένου και τέλος προτείνονται προσωποποιημένες λύσεις που θα απορροφήσουν κάθε οικονομική καταστροφή.

Ο ρόλος του Financial Planning στην πρόοδο της Κοινωνίας μας

Σε εποχές μεγάλης οικονομικής και κοινωνικής κρίσης, όπως αυτές που βιώσαμε τα τελευταία χρόνια στην πατρίδα μας, είναι σημαντικό ο κάθε άνθρωπος & η κάθε οικογένεια, να κάνει τους σωστούς οικονομικούς σχεδιασμούς, ώστε να περιορίσει ή ακόμα και να αποκλείσει τους κινδύνους, των οποίων η επέλευση δύναται να έχει καταστροφικές συνέπειες.

Το κράτος Πρόνοια δεν μπορεί να παρέχει την πλήρη ασφαλιστική και οικονομική κάλυψη ούτε μπορεί να απορροφήσει όλους του οικονομικούς κινδύνους που απειλούν την συνοχή της κοινωνίας μας. Η ευθύνη αυτή βαραίνει και μεταφέρεται σε κάθε πολίτη ξεχωριστά. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα να αναζητήσει ή να δημιουργήσει ο καθένας από μόνος του, με συγκεκριμένη  μεθοδολογία και στρατηγική, την κατάλληλη λύση, η οποία θα τον θωρακίσει και θα τον προστατέψει εξασφαλίζοντας τους στόχους του τα όνειρά του  και τις  επιθυμίες του.  Όλα τα παραπάνω  προβλέπονται και υλοποιούνται  μέσα από την μεθοδολογία του financial planning.

Σκοπός του financial planning   είναι  η ολοκληρωμένη , συντονισμένη και συνεχής διαχείριση των οικονομικών συμφερόντων του πελάτη με εστίαση στην συμβουλευτική πώληση μέσα  από συγκεκριμένα λειτουργικά στάδια.

Ο προσδιορισμός και  εντοπισμός των αναγκών του υποψήφιου πελάτη αποτελεί το έναυσμα για την εφαρμογή της μεθοδολογίας του financial planning.  Αποτυπώνεται η παρούσα οικονομική κατάσταση , προσδιορίζονται οι στόχοι και οι επιθυμίες του,  και  εκτιμώνται οι κίνδυνοι που απειλούν την υλοποίησή τους. Όλο αυτό θα πρέπει να υποστηριχθεί από την σωστή συλλογή των ατομικών και οικονομικών  δεδομένων , που είναι το δεύτερο βήμα της μεθοδολογίας.   Η συλλογή των  στοιχείων αυτών γίνεται με συγκεκριμένα ερωτηματολόγια που καλύπτουν όλο το χρηματοοικονομικό και ασφαλιστικό προφίλ του πελάτη.

Για να μπορέσει να υλοποιηθεί η συλλογή των παραπάνω στοιχείων, είναι ευθύνη του Ασφαλιστικού Σύμβουλου να καλλιεργήσει κλίμα επαγγελματισμού  και εχεμύθειας, στοιχεία που θα ωθήσουν τον πελάτη σε επίπεδο διάθεσης και συνεργασίας. Το τρίτο βήμα της μεθοδολογίας, προβλέπει την δημιουργία   της μελέτης και του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Μια χρηματοοικονομική μελέτη  που θα υποστηρίξει τον πελάτη να πραγματοποιήσει τις προσδοκίες του και τις επιθυμίες του. Οι λύσεις θα πρέπει να παρουσιαστούν ως εργαλεία διατήρησης και υλοποίησης που προσωπικού σχεδιασμού και με την βοήθειά τους δημιουργείτε η κατάλληλη ομπρέλα ασφαλιστικής και οικονομικής προστασίας.

Με όλα τα παραπάνω καταλαβαίνουμε ότι αναβαθμίζεται ο ρόλος του Ασφαλιστικού Συμβούλου, από πωλητής ασφαλιστικών προϊόντων σε Χρηματοοικονομικό Σύμβουλο, δηλαδή σε Financial Planner.

Εάν κοιτάξουμε την ιστορία θα δούμε ότι ο Ασφαλιστικός Σύμβουλος ήταν ο επαγγελματίας που προσέγγιζε τους πελάτες του με αιχμή του δόρατος  το προϊόν ή το φθηνό  ασφάλιστρο, χωρίς να λαμβάνει υπόψη τις πραγματικές τους ανάγκες. Ήταν ο πωλητής των “ασφαλειών”! Δεν χρησιμοποιούσε καμία μεθοδολογία για την διερεύνηση αναγκών του πελάτη. Στο επίκεντρο της πώλησης ήταν η ίδια η.. πώληση!

Πρότεινε προϊόντα, που ενδεχομένως δεν παρείχαν την Ασφαλιστική κάλυψη που πραγματικά είχε ανάγκη ο ασφαλισμένος!! Καταλαβαίνουμε λοιπόν ότι η μεθοδολογία του Financial Planning βοήθησε να περάσουμε σε  μια άλλη εποχή… με άλλα δεδομένα! Με κέντρο την εξασφάλιση της  πραγματοποίησης των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων.

Η ιδέα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, που ξεκίνησε από τις Η.Π.Α στα τέλη της δεκαετίας του ‘60, πλέον βρίσκεται στη μέγιστη άνθιση με την εφαρμογή της σε ολοένα και περισσότερες κοινωνικές δομές. Οι πολίτες έχουν πια το προνόμιο να μπορούν να χαράζουν την κατάλληλη στρατηγική που εφάπτεται πάνω στη δική τους καμπύλη αδιαφορίας. Έχουν πρόσβαση στις διαθέσιμες εναλλακτικές επιλογές και μπορούν να αξιοποιήσουν την εξειδικευμένη γνώση των Συμβούλων τους (Financial Planners) για την κατάρτιση του προσωπικού τους πλάνου δράσης. Καίριο σημείο για τη συνεργασία αποτελεί η δημιουργία σχέσης εμπιστοσύνης μεταξύ των δύο μερών, με άμεση συνέπεια την απαίτηση από τους Συμβούλους, πέρα από τεχνική κατάρτιση, για υψηλή συναισθηματική νοημοσύνη και  ενσυναίσθηση.

Η ασυμμετρία πληροφόρησης δεν αποτελεί πια εμπόδιο, αφού οι καταναλωτές αξιοποιώντας την πρόοδο των τεχνολογικών μέσων και φυσικά τις υπηρεσίες των δικών τους financial planners είναι ενήμεροι ανά πάσα στιγμή για κάθε νέα εναλλακτική επιλογή που ενδεχομένως να καλύπτει πληρέστερα τα δικά τους θέλω. Η συνεχής, λοιπόν, επικαιροποίηση και  επαναξιολόγηση των στρατηγικών, η οποία αποτελεί και τον συνδετικό κρίκο, αφού μπορεί να είναι η αρχή καθώς και το τέλος της αλυσίδας, οδηγεί στα βέλτιστα αποτελέσματα.

Οι αυξανόμενες, με έντονο ρυθμό, απαιτήσεις των ημερών κάνουν ανάγκη την ύπαρξη της κατάλληλης οργάνωσης. Ο άνθρωπος ως ον δύναται να παραλληλιστεί με μία μηχανή παραγωγής επιθυμιών. Όλοι, ουδενός εξαιρουμένου, επιθυμούν τη δική τους ευημερία και ανάπτυξη και  κυνηγούν με κάθε μέσο την επίτευξη των στόχων τους. Η ύπαρξη του financial planning, ο καθορισμός της στρατηγικής, η ανάλυση των τρόπων με τους οποίους θα μπορέσουν να επιτευχθούν οι παραπάνω επιθυμίες αποτελούν το θεμέλιο λίθο για κάθε άνθρωπο. Όπως χαρακτηριστικά ανέφερε ο Nelson Mandela:

“Vision without action is merely a dream.
Action without vision is merely  passing time.
Vision with action can change the world.”

Συνειδητοποιούμε λοιπόν πως αναπόσπαστο κομμάτι οποιασδήποτε δράσης για την πραγμάτωση ενός οράματος είναι ο στρατηγικός σχεδιασμός.

Αδιαμφισβήτητα, οι κοινωνίες που αποτελούνται από μέλη ορθώς ενημερωμένα για τη διαχείριση των οικονομικών τους πόρων, συνιστούν κοινωνίες δομημένες σε στέρεες βάσεις και πλήρως θωρακισμένες απέναντι σε όποια πιθανά προβλήματα προκύψουν. Ως γνωστών, κανένας άνεμος δεν είναι ευνοϊκός αν δεν γνωρίζεις το λιμάνι στο οποίο επιθυμείς να καταλήξεις. Θα μπορούσαμε λοιπόν να χαρακτηρίσουμε ανεκτίμητη την συνεισφορά του financial planning, στη δημιουργία της επόμενης ημέρας για τους ανθρώπους, για τις επιχειρήσεις, για τις κοινωνίες, αφού ο καλύτερος τρόπος να προβλέψεις το μέλλον είναι να είσαι εσύ αυτός που θα το χαράζει!

Κλείνοντας θα πρέπει να αναγνωρίσουμε και την συμβολή της πολιτείας και των εποπτικών οργάνων για την υποστήριξη, την εξέλιξη και την εδραίωση της μεθοδολογίας του Financial Planning στις ζωές όλων μας.